记者近日获悉，四大国有银行对存量房贷款实行7折的政策基本已成定局，只是执行时间还未统一；在此之前，国内中小商业银行已就此项业务展开悄然争夺，而外资银行尚未对此表态。特别强调的是，按照建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大行关于存量房贷款优惠利率政策，只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请7折优惠利率。业内人士分析认为，“无不良信用记录”将成为各大银行审核是否能享受最新优惠利率的底线。

　　本周一晚上，中国农业银行北京分行官方网站贴出一份《关于2009年个人贷款利率调整利率有关问题的通知》称，“根据人民银行利率调整的相关规定，对于2008年12月23日(不含)前与我行签订借款合同并发放的期限在一年以上的个人住房浮动利率贷款，将于2009年1月1日起进行利率调整。”根据这份通知，调整后的贷款利率为4.158%，这一利率即为现行利率5.94%的7折。值得注意的是，该通知未对一年以上的存量房贷款7折作出其他任何限制性规定，亦未要求借款人提出申请。

　　“我爱我家”副总胡景晖认为，“存量房贷款利率7折优惠将间接促进当前房产交易升温。此项政策刚好证实促进购房的利好政策不仅是对政策颁布后的购房人有效，在一定条件下也可以溯及以往。因此，给很多举棋不定的购房人吃了颗定心丸，这无疑将间接加速当前房产交易的回暖。”持相同观点的还有21世纪不动产中国区高级分析师孟奇，他认为对存量房贷款实行7折，有利于促进二手房交易的活跃。从国务院最新的政策调整来看，最重要的着力点是启动二手房市场，以起到拉动整个住房消费弹性的作用。存量房贷款7折，能直接减轻购房者的成本，相当于间接降低房价。此项规定的执行，与国务院暂减免营业税的政策一起，将推动二手房成交量的提升。

　　此外，胡景晖认为银行针对存量房客户采取新政策，更多的是银行之间的博弈。存量房客户贷款的预期风险比新购房客户要小，银行对存量房客户执行7折优惠利率也是合乎情理的。胡景晖同时提醒广大购房人，要珍惜和维护好自己在银行的信用记录，切不可因为一时的疏忽和懒惰留下不良记录，导致无法享受优惠的贷款政策。

　　个人贷款信用小贴士

　　一、信用卡连续三次、累计六次逾期还款要引起高度重视。

　　对个人信用卡的使用情况逾期三次、累计六次逾期还款的客户会引起银行的高度重视，个别审核严格的银行可能会不批准借款人的贷款申请。

　　二、房贷车贷月供累计2至3个月逾期或不还款十分危险。

　　银行另外一种审核借款人的资质途径就是看其房贷、车贷月供的还款情况。如果借款人一年中出现3次以下不良还款记录，或者月供累计2至3个月逾期或者不还款，那么银行将视情况对其执行处罚贷款利率基础上加收30%至50%利息的规定，或者干脆向法院提起诉讼。此外，该借款人也将会被列入银行的“黑名单”。

　　三、电话、水、电、燃气费也要按时交纳。

　　除了信用卡和房贷外，借款人的个人信用报告还包括记载各种社会保障信息，像是否按时缴纳电话、水、电、燃气费等公共事业费用的信息都会在个人的信用报告中体现出来，银行在审核借款人是否符合贷款要求时也会查出来。一般来说，个人征信系统的保存时间的跨度记录为7年，破产记录保存10年，查询记录保存2年。过了这个期限，银行有可能会重新审核借款人的信用资质，借款人还会有“翻身”的机会。(王丽娅/文)