一、个人住房公积金贷款的对象、限额及特点

　　1、个人住房公积金贷款的对象。凡个人连续、足额缴存住房公积金半年以上或其所在单位建立住房公积金制度半年以上，具有完全民事行为能力的职工，购买自住普通住房时，可申请个人住房公积金贷款。

　　2、个人住房公积金贷款的限额。贷款额度同时按以下三种方式计算，取最小的一种为最高限额：

　　⑴借款申请人缴存住房公积金的月工资基数或月工资基数之和×40%以下（规定比例）×12（月）×贷款年限（年）；

　　⑵新建普通住房购房款的70%；二手房购房款的50%； 

　　⑶贷款最高限额。目前我市住房公积金贷款每笔最高不超过30万元。

　　如借款人及其他共有人仅一人符合贷款条件或无配偶的，贷款最高限额标准为20万元。

　　2、个人住房公积金贷款的特点。个人住房公积金贷款与个人商业住房按揭贷款比更实惠。现五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款年利率为4. 59%，五年期以上年利率为5.13%。个人商业住房按揭贷款五年期年利率为6. 43%，五年期以上年利率为6.58%。

　　如借款人以贷款30万元，贷款年限15年。以等额本息还款方式计算，选择公积金贷款月还款额为2392.75元；选择商业住房按揭贷款月还款额为2626.53元，两者月还款额相差233.78元。

　　如遇法定利率调整，在法定利率调整日前已经发放的贷款，贷款年限在1年以内（含1年）的，继续执行借款合同约定的利率；贷款年限在1年以上的，于次年1月1日起开始，按相应利率档次执行新的利率。

　　二、公积金贷款对中低收入职工和引进人才的优惠政策

　　1、提高低缴存职工贷款限额。对于首次购买普通自住房，且缴存额较低，经计算住房公积金可贷额度在12万元以下的职工，经职工本人申请、贷款审查小组审核，可适当提高贷款额度，但最高不超过原可贷额度的200%，且绝对额不超过12万元。

　　2、提高企业引进人才的贷款限额。凡经人事部门认定，可享受购买或租赁人才公寓待遇的企业引进人才，经本人申请，贷款审查小组审核同意，其申请住房公积金贷款的限额可适当突破住房公积金贷款最高限额的限制，但最高不超过原最高限额的120%。

　　三、 提取政策更完善，职工还贷更轻松。

　　1、提取住房公积金归还个人商业住房按揭贷款。现职工提取住房公积金不仅适用于归还个人住房公积金贷款，从今年10月1日起开始办理提取住房公积金归还个人商业住房按揭贷款。此次规定的适用对象是凡缴存住房公积金并在绍兴市内各商业银行有进行个人住房按揭的，且贷款本息尚未还清的职工及其配偶。提取额度具体规定为每年还贷提取的职工夫妻双方额度不超过上一年度还贷本息总和，且提取金额截至到千元整；一次性还贷提取的额度不超过最后一期的还贷本息额，且提取金额截至到千元整。

　　2、提前偿还住房公积金贷款，减轻借款人利息负担。借款人提前偿还住房公积金贷款有两种形式：（1）一次性提前还清全部贷款本息；（2）提前偿还部分贷款，即住房公积金贷款在未到期之前，借款人在偿还当月应还贷款本息的同时，提前偿还部分贷款本金的方式。由于提前还贷使借款人贷款的实际占用金额减少，故贷款利息支出比原还款计划相应减少，对于借款人来说，利息负担将减轻。但按政策规定，原合同已约定的贷款利率档次不变。提前偿还住房公积金贷款不需支付违约金。